2016年，央行發布了《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（以下簡稱“261號文”），嚴厲打擊電信詐騙。261號文明確要求，自2017年1月1日起，只要經設區的市級及以上公安機關認定并納入電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺“涉案賬戶”名單，銀行和支付機構將中止該賬戶所有業務。

目前距離這一時點已過去月余，銀行落實情況如何？記者在近期的采訪中發現，多家銀行已提前落實這一要求，并取得一定成效。如在河北，截至去年12月19日，由工、農、中、建、交、郵儲6家銀行參與入駐的河北省反詐騙共緊急止付、凍結涉案賬戶5892個。廣發銀行相關負責人也向記者表示，去年全年該行各營業網點累計堵截假人假證等異常開戶2455例，識別信用卡詐騙954起，防范電信詐騙成果顯著。

落實要求提前進行

記者注意到，除了一個一類賬戶控制、ATM轉賬24小時到賬等舉措，此次261號文還對“涉案賬戶”進行監管控制。

從261號文來看，對于“涉案賬戶”名單，銀行和支付機構將中止該賬戶所有業務。如果“涉案賬戶”未在3日內核實身份，那么，該開戶者名下的所有銀行賬戶都將暫停非柜面業務，支付賬戶暫停所有業務。

相關規定還明確，如果核實身份后，明確這一賬戶是他人冒名開立，則要出示同意銷戶聲明，對涉案賬戶進行銷戶。如果被認定確實是出售或者出租賬戶，或者是被證實假冒他人身份開戶的個人或單位，5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務和所有支付賬戶業務，3年內不得為其新開立賬戶。同時，這些違法者信息也將對社會公布。

有業內人士提醒，今后如果銀行在辦理開戶業務時，一旦發現有人冒用他人身份開戶則直接向公安機關報案，并將被冒用的身份證件移交公安機關。

據了解，廣發銀行根據電信詐騙犯罪行為的特征，從賬戶開立、客戶關鍵信息設置、資金交易、賬戶使用習慣等多維度設置了針對性監測規則，實現事前堵截可疑行跡、事中確保合規審核、事后監控賬戶異常。

廣發銀行相關負責人介紹，目前該行已完成對不法分子作案銀行賬戶和支付賬戶的清查控制，為廣大客戶提供一個更“綠色”的用卡環境。

銀行改造同步跟進

某大型銀行相關負責人向記者介紹，為從源頭上治理電信網絡詐騙，保障廣大人民群眾的財產，該行已從加強客戶信息保護、嚴格執行賬戶實名制管理、大力開展社會公眾宣傳等方面入手落實相關任務要求。

不僅如此，一些銀行還進行了更為深入的改造。記者從廣發銀行了解到，該行計劃分三批完成261號文全部改造工作共20項，目前已順利完成前兩批。
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