智能投資顧問的實踐探索已呈現出“遍地開花”之勢，隨之在其資產配置領域也出現了專業化和細分化。作為推出智能投顧業務的商業銀行，招商銀行“摩羯智投”就專注于“基金組合配置服務”。

此前，證券公司、互聯網公司、第三方理財平臺已紛紛搶灘智能投顧市場，資產配置涉及定期存款、銀行固定收益理財、基金產品等。為何招行此次僅選定“基金配置”？商業銀行做智能投顧的優勢在哪里？

所謂“智能投顧”又稱“機器人投顧”，是一種財富管理途徑，用機器和程序替代人力，實現投資決策自動化、資產配置網絡數據化，從而提高效率和有效性。從國際實踐看，大部分智能投顧主要針對標準化市場，機構常采用FOF（基金的基金）模式自動資產組合配置。

具體到招行此次推出的“摩羯智投”，該服務使用機器學習算法，為客戶提供以公募基金為基礎的全球資產配置，即“智能基金組合配置服務”。

值得注意的是，該服務內嵌在招行手機銀行中，客戶不用另下載軟件。進入服務模塊后，招行首先根據客戶的資金賬戶情況、平日流動性安排和風險偏好，形成一個初步的基金組合方案，然后客戶在線回答相關問題，完成風險測評，問題包含個人可投資資產總額、投資期限、風險收益偏好等要素。摩羯智投會生成一個針對該客戶的基金組合產品，目前購買的門檻是2萬元人民幣。

也就是說，投資者設定一個收益目標和大風險容忍度后，摩羯智投將根據這一需求為投資者構建一個基金組合，后續如果市場發生變化，組合偏離了優狀態，后臺將會提供動態基金組合調整建議，待投資者認可后可實現一鍵優化。”招行相關負責人說。
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